《2020年山东保险业发展暨社会责任报告》发布
山东保险信息网 www.sdbx.org 2021-09-26 10:48 来源:  山东省保险行业协会 山东省保险学会
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2020年是全面建成小康社会的决胜之年,也是“十三五”规划的收官之年;是山东保险业高质量发展、规范建设的关键之年。为了更好地回顾和总结山东保险业发展情况,为行业实现高质量发展提供参考借鉴,省协会、学会与山东大学经济学院合作编制了《2020年山东保险业发展暨社会责任报告》(以下简称《报告》)。

《报告》主要从山东保险业发展总体情况、山东财产保险业务发展情况、山东人身保险业务发展情况、山东各市保险市场分析以及行业履行社会责任情况五个方面较为系统的展示了我省保险业2020年市场发展和社会责任领域的工作成果。

一、2020年山东保险业发展总体情况

2020年,山东保险业以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入贯彻落实监管部门高质量发展要求,坚持以人民为中心的发展理念,积极应对新冠疫情和严峻复杂的经济金融形势,支持疫情防控、复工复产,深化供给侧结构性改革,提升服务实体经济质效,努力实现行业高质量发展,发挥“风险减震器”、“经济助推器”和“社会稳定器”功能,为全省经济社会发展保驾护航。

(一)市场组织体系不断完善

保险机构总量居全国首位。截至2020年末,共有94家保险公司在山东设立各级机构6942家,机构总量较上年增加53家,保持全国第一。其中,注册地在山东的保险公司法人机构为4家。

中介机构众多。保险专业中介法人机构150家,省级分支机构215家,地市以下保险专业中介分支机构2521家。另有保险兼业代理机构547家。

行业组织覆盖完备。我省设有山东省保险行业协会、山东省保险学会、山东省保险中介行业协会三家省级社会组织,同时包括16个市级保险行业协会。各级社会组织在山东银保监局的具体指导下开展行业自律、维权、协调、交流、宣传、研究等工作。

(二)保费收入稳定增长

2020年山东(不含青岛市,下同)全年共实现原保费收入2971.55亿元,同比增长8.02%,规模继续居全国第3位。其中,财产保险业务实现保费收入781.22亿元,同比增长6.63%;人身保险业务实现保费收入2190.33亿元,同比增长8.52%。保险深度4.89%,较2019年上升0.25个百分点,居全国第12位;保险密度3249.18元/人,比2019年增长232.81元/人,居全国第8位。保险公司总资产7022.92亿元,同比增长17.97%,居全国第5位。

(三)业务结构持续优化

财产保险业务非车险占比持续提升。短期健康险业务增速高达37.20%,责任保险、农业保险等政策支持型业务增速分别达到25.66%和22.92%,带动非车险业务在财产险公司的业务占比继续提高,较2019年上升3.31个百分点,达到33.57%。车险业务受车险综合改革以及新车销售放缓等因素影响,增速有所下降,全年共实现保费收入518.98亿元,同比增长1.58%。

人身险业务继续回归保障本源。普通寿险业务同比增速达到20.33%,是2019年增速的3.39倍,高投资属性的分红险、万能险业务则分别出现了4.38%、7.94%的负增长,投连险业务虽略增0.53%,但其规模占比较小;健康险业务依然保持14.86%的较高增速。总体变化表明,保障型人身险业务增速明显,分红和万能险业务规模出现萎缩,人身险行业逐步回归保障本源,结构转型明显。

二、2020年山东财产保险业务发展情况

2020年,山东财产保险行业实现保费收入781.22亿元,同比增长6.63%;赔付支出 465.29 亿元,同比增长13.55%。

(一)市场结构

2020年,山东财产险市场集中度CR3为52.03%,较2019年的52.72%略有下降,市场集中度仍处较高水平。市场份额超过1%的公司共15家,合计占有了88.25%的市场份额。外资公司占比4.56%,比2019年的4.07%有所提高。中小型财产险公司受人才、技术、资金、品牌等资源制约,对市场竞争格局尚未产生大的影响。

(二)保费收入结构

2020年,车险实现保费收入518.98亿元,占财产险保费总收入的66.43%,同比增长1.58个百分点;其次为健康险,占比8.32%,保费收入64.98亿元,同比增长37.2%;其余占比超过5%的险种依次为保证保险、责任保险、农业保险,占比分别为5.51%、5.34%、5.28%。

(三)赔付支出结构

与保费收入相对应,2020年山东财产保险公司机动车辆保险赔付支出占比最大,赔付支出为314.27亿元,同比增长8.82%,占财产保险公司赔付总支出的67.54%;健康险位列第二,赔付支出为48.92亿元,同比增长35.03%,占比10.51%;农业保险位列第三,赔付支出25.46亿元,同比降低4.5%,占比5.47%。

三、2020年山东人身保险业务发展情况

2020年山东人身保险行业实现保费收入2190.33亿元,比2019年增长8.52%。赔付支出总计414.19亿元,同比增长18.50%。

(一)市场结构

2020年山东人身保险市场集中度CR3为38.72%,较2019年的40.68%下降了1.96个百分点。山东53家人身保险公司中,32家中资人身保险公司实现的保费收入占全省人身保险保费收入的89.06%;21家外资人身保险公司实现保费收入占比 10.12%,比2019年的9.25%增长了0.87个百分点。

(二)业务结构

各类人身保险中,普通寿险实现保费收入811.69亿元,同比增长20.33%,占比37.06%;其次是分红寿险,保费收入为796.26亿元,同比降低4.38%,占比36.35%;健康险保费收入536.30亿元,同比增长14.86%,占比24.49%。

(三)渠道结构

个人代理渠道保费收入最高,实现保费收入1348.99元,同比增长5.17%,占全部保费收入的61.59%;其次是银行邮政代理渠道,保费收入为641.39亿元,同比增长17.62%,占比29.28%;公司直销渠道保费收入为121.52亿元,同比下降6.57%,占比5.55%;保险专业代理、保险经纪和其他兼业代理渠道实现的人身保险保费收入较少,分别为51.49亿元、14.89亿元和12.05亿元,同比分别为42.87%、-18.79%和32.49%,占比分别为2.35%、0.68%和0.55%。

(四)赔付支出结构

2020年山东人身保险赔付支出总计414.19亿元,同比增长18.50%。其中,满期给付171.26亿元,同比增长21.62%,占比41.35%;赔款支出83.75亿元,同比增长16.74%,占比20.22%。死伤医疗给付和年金给付支出为82.58和76.60亿元,同比下降0.35%和12.95%,分别占人身保险业赔付总支出的19.94%和18.49%。

四、2020年山东各市保险市场分析

2020年,山东实现保费收入2971.55亿元,同比增长8.02%。其中济南市位居第一,实现保费收入628.04亿元,占全省保费收入的21.14%,同比增长16.55%;临沂市实现保费收入289.29亿元,位居全省第二,占全省保费收入的9.74%,保费收入同比增长7.47%;烟台市和潍坊市位居第三和第四位,分别实现保费收入287.86亿元和268.86亿元,占比分别为9.69%和9.05%。

(一)保险深度

2020年山东保险深度(不含青岛)排名前五的城市为济南、临沂、淄博、聊城和枣庄,保险深度高于5%。济南市位列第一,保险深度为6.19%;临沂市位列第二,保险深度6.02%;淄博市以5.68%的保险深度位列第三。

(二)保险密度

2020年山东各市中,济南市以6825元的保险密度位居全省第一;东营市保险密度位列第二,为4877元;淄博市以4439元位列第三。总体看,山东中部和东部沿海城市保险密度较高,西部地区保险密度相对较低。

(三)各市财产保险发展状况

2020年济南市财产保险保费同比增长13.71%,以134.03亿元收入排名第一,占山东省财险业保费收入的19.31%。临沂市以78.29亿元的财产保险保费收入排名第二,同比增长4.59%,占山东财产保险保费收入的11.28%。潍坊、烟台和济宁分别实现保费收入67.81亿元、58.66亿元和56.49亿元,分别位列三至五位,占全省保费收入的9.77%、8.45%和8.14%。这五市同时也是山东GDP排名前五的城市。其中烟台市保费出现较为明显的负增长,同比下降10.65%。

(四)各市人身保险发展状况

济南市实现人身保险保费收入494.01亿元,排名全省第一,占全省保费收入的21.70%,同比增长17.35%;烟台市实现人身保险保费收入228.20亿元,位居全省第二,占全省保费收入的10.02%,保费收入同比增长4.09%;临沂市和潍坊市分别实现人身保险保费收入211.00亿元和201.12亿元,占全省人身保险保费收入的9.27%和8.83%,同比增长8.58%和7.56%,位列三、四位。

五、2020年山东保险业履行社会责任情况

2020年,山东保险业不断完善风险补偿和灾害救助措施,努力满足人民群众健康、医疗、养老等需求,积极参与构建多层次的社会保障体系,发挥社会治理功能。继续增强履行社会责任的能力,更好地服务国家战略和民生期盼,发挥保险“减震器”功能,为人民提供有保障的幸福生活,在更广领域、更深层次服务经济社会大局,推动山东经济社会创新融合发展,构建开放共享和谐社会。

(一)为重大项目提供风险管理保障

2020年,山东保险业继续为山东经济发展保驾护航,为各类参保企业及广大参保群众提供高质量保险服务,切实保障参保人利益。全年,辖区保险公司承担风险保障责任216.74万亿元,其中财产险公司提供风险保障160.84万亿元,人身险公司提供风险保障55.9万亿元;赔付总支出879.48亿元,其中财产险公司赔付465.29亿元,人身险公司赔付414.19亿元。

永安保险山东分公司为山东钢铁集团金岭矿业提供1251亿元的雇主责任险风险保障;人保财险山东省分公司向邹平汇才新材料科技有限公司支付利奇马台风赔偿款1.5亿元;太平洋产险山东分公司赔付久泰能源(准格尔)有限公司因机器设备损坏造成营业损失险5100万元。

(二)积极服务地方经济

山东保险业坚持聚焦服务国家和区域发展战略,创新产品和服务,多层次、全方位助力实体经济高质量发展。

太平洋产险、中华联合保险、太平财险山东分公司分别与山东省农业农村厅签署保险服务乡村振兴战略合作协议,加大保险服务各类农业经营主体力度,助力农业供给侧结构性改革,助推乡村振兴战略实施;平安产险山东分公司与山东省应急管理厅签约战略合作仪式,共同构建具备山东特色的安全生产、减灾防灾救灾、应急救援等领域的保障体系,推动山东省应急管理事业发展;太平财险山东分公司与章丘区人民医院签署战略合作协议,解决事故伤者先诊疗后付费问题。

(三)助力精准扶贫

2020年,山东保险业响应国家号召,积极参与我省脱贫攻坚,通过创新扶贫形式,服务社会经济发展,担负起了保险行业应有的社会责任,切实增强了贫困群众幸福感和获得感,树立了企业服务地方、服务群众的良好形象,为实现我省脱贫攻坚做出积极贡献。

中国人寿山东省分公司开展扶贫保险,为超过100万建档立卡贫困人口和即时帮扶人群提供6000多亿元风险保障,为将近81万人次提供超过4亿元的保险理赔金;人保财险山东省分公司制定差异化防贫特色保险方案为近500万低收入群体提供风险保障400亿元;阳光人寿山东分公司在全省范围内开展“帮扶万名贫困学生计划”,认捐240名学生,捐款额共计28.78万元;平安人寿、人保寿险、太平财险、太平人寿山东分公司等公司通过采购扶贫产品等形式助力贫困地区打赢脱贫攻坚战。

(四)辅助社会治理

2020年,山东保险业积极响应国家号召,努力为公共风险提供保障,积极研发承办相关的保险产品,在农业保险、民生保险、大病保险、长期护理保险以及首台(套)重大技术装备保险等业务上取得显著成就,与此同时还有环境污染责任险、食品安全责任险和安全生产责任险等产品相继研发落地。

人保财险山东省分公司累计开办农业保险品种118个,同比增加24个,覆盖农、林、牧、渔各个领域,全年累计为全省677万农户提供了超过380亿元的风险保障;安华农险山东分公司积极参与山东省灾害民生综合保险项目,为临沂、菏泽、济宁、淄博当地居民提供风险保障8643.87万元;太平洋寿险山东分公司为淄博市、泰安市、滨州市和潍坊市4个地市405.55万城镇职工参保人提供4265.75亿元保额的长期护理保险;平安财险山东分公司积极推动首台(套)重大技术装备保险、重点新材料首批次应用综合保险业务的发展,为山东省首台套/新材料企业提供超30亿的经济保障。

(五)积极推广保险科技应用

山东保险业积极对标行业先进水平,持续加大保险科技投入,积极尝试通过保险科技应用、管理及服务创新来进一步提高客户服务水平,提升工作效率。从承保、理赔、营销管理、内部管理等多个方面实现员工在线、客户在线,不断提高公司运营效率,实现更高的客户服务水平。推动保险业务数字化转型,普及互联网智能终端线上投保、理赔等服务,节能降耗,提高经营效率,改善用户体验。

人保财险山东省分公司推出“数字农险”项目,开发数字农险APP,打通农险种植、养殖业务的承保、理赔线上化路径,助力农业发展;太平洋产险开发“精防管理平台”交给政府无偿使用,通过对精神障碍患者“查、收、管、治”各环节工作实时监护护理的工作模式,全面掌握辖区患者及重点人员每天情况,保证精神障碍患者减少肇事肇祸事件的发生;国寿财险山东分公司研发“可溯源的病死牲畜保畜联动无害化处理平台”,免费供各级畜牧部门及无害化处理厂使用。

(六)热心参与社会公益

2020年,面对疫情的突袭,山东保险业牢固树立服务大局意识,积极投身疫情防控,助力复工复产,解决了防疫一线人员的后顾之忧,以实际行动向全社会彰显保险业的行业价值和社会担当。华夏人寿山东分公司向全省近138万客户送去“守护保”防疫保险,保额2764亿元,其中一线防疫人员达到31余万人,覆盖上百个政府单位、医院、企业、乡镇街道等组织;泰康人寿山东分公司向市民捐赠“防护‘疫’”保险产品计划74.91万件,累计捐赠保额749.1亿;华海保险山东分公司免费为山东省聊城市辖区内55家医疗机构的12000余名医护人员提供新冠肺炎保险保障,向烟台开发区身处防疫一线的医护人员、公职人员及志愿者捐赠共计30亿元保额的意外伤害保险,并捐赠现金100万元,用于防护物资购置,全力保障新冠肺炎疫情防控工作。

与此同时山东保险业积极参与各项社会公益活动,履行社会职责,给人民群众带来了福利,同时也提升了保险行业的声誉水平。中国人寿山东省分公司与山东广播电视台签署“媒体守护保险保障计划”捐赠协议,向山东广播电视台近1000名一线记者赠送保险保障,保险金额总计达5亿元;太平洋人寿山东分公司联合省卫健委为全省广大计生家庭免费赠送“分娩无忧”、“疫苗卫士”保险3.3万件,累计保额36亿元;阳光财险山东分公司组织开展“双生计划”续捐活动,全辖上下共筹集款项44万元,确保374名学生顺利完成2019至2021学年的学业;山东省保险行业协会对扶贫帮扶对象鄄城县临濮镇柳洼村捐赠3万元专项扶贫资金以及价值5000元的学习文具;并代表行业向山东大学、山东财经大学保险专业在校贫困学生捐助5万元资金。

征途漫漫,惟有奋斗。站在“两个一百年”的历史交汇点,山东保险业将继续以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入贯彻省委省政府决策部署和监管要求,以高质量发展理念为统领,扎实开展各项工作,为山东新时代现代化强省建设提供有力的保险保障。

 

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